銀行加緊負債成本管理 存款定價成為突破口

　　在息差面臨收窄壓力的情況下，不少銀行加緊負債成本管理工作。近日，農業銀行監事會審議通過了《關于進一步加強存款定價管理的建議》的議案。業內人士稱，目前存款在商業銀行整體負債中占比較高，調整存款定價以及結構，或成為負債成本管理的突破口。

　　“盡管這是個難題，但各家銀行都在做加強負債端成本管理的準備。”據某股份行人士透露，他所在的銀行近期開展了上半年經營分析會，提出了負債端成本降低難等問題，并將獲取優質資產、降低負債成本等列入下半年重點工作。

　　該股份行人士表示，銀行等金融機構要實現讓利，貸款利率壓降是必然趨勢，要想把貸款端收益降下來，避免息差壓力過大，就必須引導負債端成本下行，而這就與負債結構有關。

　　從各家上市銀行披露的一季報來看，大型銀行存款結構更為優化，工商銀行、農業銀行、建設銀行活期存款占比均超過50%，而相對來看，股份行、城農商行定期存款的比重更大，有些上市農商行定期存款占比高達63%。

　　定期存款占比高，往往意味著更高的負債成本。Wind數據顯示，2019年，上市銀行公司活期存款成本率平均值為0.79%，而公司定期存款成本率平均值為2.96%。

　　天風證券研究所銀行業首席分析師廖志明表示，中小銀行客戶基礎相對較弱，負債端競爭壓力更大，而大型銀行客戶基礎較好，進行負債結構調整的空間更大，比如把定期存款規模壓降一些，主動少發一些大額存單，對存款成本會有一定幫助。

　　事實上，負債端成本難降與吸儲壓力有關。華北地區某城商行人士稱，銀行要穩住存款規模甚至使其有所增長，主要靠企業的資金。而為了吸引企業的大額資金，往往會采取結構性存款、協議存款等方式，有些還會繞過存款基準利率上限的監管要求，進行高息攬儲。

　　在這種背景下，一些銀行就面臨存款成本剛性的問題。部分上市銀行提到，負債端產品結構有待優化，高付息產品快速增加，低息存款流失，付息成本明顯攀升。而在結構性存款嚴監管之下，未來銀行負債成本將逐步壓降。

　　加強負債端定價管理，銀行面向客戶端將會有哪些轉變？華東地區某城商行人士認為，未來銀行可能會多爭取活期結算類存款，壓縮定期高息存款，同時在低利率環境下安排一些主動負債。

　　有些銀行則通過拓展貸款衍生存款，尋求負債端紅利。“我們銀行自去年加大生豬養殖戶的貸款支持后，伴隨著這個產業的發展紅利，已經在全省生豬養殖戶中培養出4000名左右金融資產上500萬元的私人銀行客戶，進而吸收了大量存款。”某大行地方分行農戶金融部人士表示。（記者 黃紫豪）