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3047798688@qq.com臨近“兩會”，不少部委陸續都有重要發聲。
國務院新聞辦公室3月2日舉行新聞發布會，銀保監會主席郭樹清，國家開發銀行董事長趙歡，中國農業銀行董事長谷澍，中國人保集團董事長羅熹，中國出口信用保險公司董事長宋曙光出席并介紹推動銀行業保險業高質量發展有關情況。
郭樹清在會上就防范化解金融風險最新進展、房地產風險、如何看待國外刺激政策的副作用、互聯網平臺從事金融業務的監管態度等熱點問題作出最新回應。
先看郭樹清講話要點：
1、銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。
2、房地產的問題應該說現在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。我們相信，房地產的問題會逐步得到好轉。
3、強監督強監管的良好氛圍基本形成，2020年銀保監系統共紀律處分164人。保持案件處罰問責高壓態勢，2020年處罰違法違規銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒金額合計22.8億元。
4、目前，我國商業銀行體系不斷優化，市場競爭充分，四家大型商業銀行經營效率已接近國際先進水平，在勞動生產率、成本收入比、盈利能力、科技創新等方面實現趕超。大型保險公司資本充足水平，也與美國、歐洲、日本同業相當。
5、2018年以來，共批準新設各類外資銀行保險機構100多家。下一步將繼續鼓勵外資金融機構進入中國實現共同發展。
6、將把防范風險作為金融業的永恒主題，毫不松懈地監控和化解各類金融風險，強化金融法治，完善長效機制。維護公平競爭的市場環境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創新在審慎監管前提下進行。
7、歐美發達國家金融市場高位運行，和實體經濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經濟的狀況，如果和實體經濟差別太大，就會產生問題，遲早會被迫調整，所以我們很擔心金融市場，特別國外金融資產泡沫哪一天會破裂。
8、2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至會延續到明年，因為有的貸款期限比較長。但有信心、有能力把不良資產處置處理好。
9、省聯社改革將從實際出發，完善公司治理結構，按現代企業制度辦理；同時，按照所有制結構，縷清與黨的關系，加強黨的領導；進行清產核資，處置不良資產，追回欠款。至于具體進展就要看當地，前兩年廣東做的比較不錯，目前正在與很多省份就省聯社改革進行溝通。
10、我們制定了大灣區發展規劃，其中金融領域占了很大的比重，也會有很多的新舉措。特別是在理財方面，比如“理財通”會有更多新舉措，正在研究論證規劃，都會逐步實施。我們認為，香港的經濟增速今年一定會由負轉正，一定會有一個很好的前景。
11、如果金融業務是在網上開展，如互聯網平臺是辦銀行、小貸公司或者是消費金融公司，都要求他們必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本。
房地產金融化、泡沫化傾向還比較強
郭樹清表示，防范化解金融風險攻堅戰取得決定性成就。“防范化解金融的突出內容，就是把金融體系內部高杠桿壓降下來”。
一是2017年至2020年，銀行業和保險業總資產年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內部空轉的同業資產占比大幅度下降。
二是金融杠桿率明顯下降外，銀行業不良資產認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。
三是影子銀行得到有序拆解，規模較歷史峰值壓降約20萬億元。
四是金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯網金融風險形勢根本好轉。
五是外部風險沖擊應對及時有效，金融體系保持較強韌性。
六是房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。
“房地產的問題應該說現在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。我們相信，房地產的問題會逐步得到好轉。”郭樹清稱。
郭樹清還表示，現在各城市“一城一策”推出房地產綜合調控舉措，目的是實現穩地價、穩房價、穩預期，逐步把房地產的問題解決好。當然，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產，將來這個市場要是下來的話，個人財產就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經濟生活就發生很大的混亂。所以必須既積極又穩妥地促進房地產市場平穩健康發展。
七是地方政府隱性債務增量風險已基本控制，存量風險化解正有序推進。
八是大中型企業債務風險平穩處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業實施聯合授信試點。
2021年是“十四五”開局之年，郭樹清表示，銀保監會將以銀行業保險業高質量發展的新突破，促進國民經濟加快構建新發展格局。把防范風險作為金融業的永恒主題，毫不松懈地監控和化解各類金融風險，強化金融法治，完善長效機制。維護公平競爭的市場環境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創新在審慎監管前提下進行。
今明兩年不良貸款處置規模或還將加大
加大不良貸款的處置力度是近年來防范化解金融風險的重要內容之一，以及今明兩年銀行業還將繼續加大不良資產的處置力度。
郭樹清表示，在疫情發生以后，一些企業的生產經營活動肯定處于不正常的狀態，還款就會有困難，甚至有相當一部分企業可能會面臨破產重整或者破產清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。事實上2020年我們已經開始加大了不良貸款處置力度，全年處置不良資產3.02萬億。
對于今年處置不良資產規模的目標，郭樹清表示，現在沒有一個明確指標，還在和各家銀行溝通。可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至會延續到明年，因為有的貸款期限比較長。但有信心、有能力把不良資產處置處理好。第一要加大力度，第二要穩中求進，保證在經濟和銀行金融體系的可承受范圍內。
農業銀行董事長谷澍在會上也表示，盡管受到整個疫情和經濟波動的沖擊，但這些年，中國商業銀行資產管理水平在不斷提高。以農行為例，農行對不良貸款認定標準非常嚴格，逾期超過20天的法人貸款就分類為不良，以加強資產質量的前瞻性管理。這個月底是一個比較關鍵的時點，去年延本延息那部分的貸款，結點是今年3月31日，這段時間一直都在監控這部分貸款的資產質量情況。從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些，但是仍然可控，從農行的樣本來看，受疫情影響，不良貸款的反彈風險是有的，但這個風險是基本可控的。
互聯網平臺做同樣的金融業務要有同樣的資本充足率
互聯網平臺監管的問題同樣備受關注，郭樹清表示，互聯網平臺在中國參與金融，在全世界來看，規模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業提供數字信貸、數字保險和其他方面的服務，做得是很好的，應該說在世界上是領先的，也有很多創新，我們是鼓勵這些創新的。但與此同時，我們也要求不管任何業態的金融業務，都要按照相應的規則規范、法律法規管理，不能有特殊的例外。
“同時，我們也有一些互聯網民營銀行，像螞蟻金服下面有網商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個互聯網銀行，我們都是鼓勵發展的，但是也必須按照金融規則實行統一監管。我們不認為有什么限制、不允許他們發展的金融業務，但是我們做任何業務比如保險、信托、租賃等金融業務，都必須按照行業相同的規則進行監管。我相信，這樣的要求經過調整以后，這些機構會很好地適應，能夠得到更健康的發展。”郭樹清稱。
郭樹清強調，如果金融業務是在網上開展，如互聯網平臺是辦銀行、小貸公司或者是消費金融公司，都要求他們必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本。
“資本金的問題，我們要求互聯網平臺只要做同樣的金融業務，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個過渡期，因為過去一些金融機構服務小微企業的，要求比較低，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續穩步得到貸款，過渡時間可以再長一些，要看情況。但是最多兩年，都回到正軌上來，所有機構都要受資本約束的要求。”郭樹清稱。
很擔心國外金融資產泡沫哪一天會破裂
新冠疫情發生以來，全球經濟出現了比較大的振蕩，總體上是下行。對于歐美國家為應對疫情所出臺的超常規刺激政策，郭樹清也在會上表達了一些看法。
“歐美發達國家、疫情嚴重的國家和一些發展中國家，都采取了積極的財政政策和極度寬松的貨幣政策，我們都能理解，因為畢竟要把經濟穩下來，宏觀政策必須采取這些措施。但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些，因為畢竟還會產生一些副作用，現在看這些副作用已經逐步顯現。”郭樹清稱。
對于上述提及的副作用，郭樹清表示，一是金融市場，歐美發達國家金融市場高位運行，和實體經濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經濟的狀況，如果和實體經濟差別太大，就會產生問題，遲早會被迫調整，所以我們很擔心金融市場，特別國外金融資產泡沫哪一天會破裂。
二是流動性增加以后，由于經濟已經高度全球化，中國的經濟和其他國家的經濟密切相連，外國資本流入中國數量會明顯增加，我們也看到增長確實比較快。中國經濟目前還是恢復性增長，我們的資產價格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，外國資本流入是必然的。
“但是到目前來看，規模和速度還是在我們的可控范圍內，我們也在繼續研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動，越來越開放。另一方面，我們又不能造成國內金融市場太大的波動，我們有信心把這個工作做好。”郭樹清稱。
規范發展第三支柱養老保險應對人口老齡化挑戰
中國正面臨著較為嚴峻的人口老齡化問題，如何發展第三支柱養老保險（即商業養老保險）是應對人口挑戰的重要舉措。
郭樹清表示，中國是發展中國家，但我們很快進入了老齡化社會。現在超過65歲以上人口已經占到了12%以上，這一占比盡管目前比日本、歐洲、美國低得多（美國應該是16%左右），但是按照專家的分析，用不了多少年，我們可能會超過美國。所以，人口老齡化確實是一個很大的挑戰，我們也在積極研究推進。現在的人和過去不一樣，還是不怎么愿意提高出生率，這就是很大的挑戰。我們還會采取其他的措施，其中一項就是要發展第三支柱養老保險，中央經濟工作會議作出了明確部署，要規范發展第三支柱養老保險，就是我們通常說的商業養老保險。
對于如何發展商業養老保險，人保集團董事長羅熹表示，現在中國老齡人口之多，進入老齡社會之快和養老事業發展任務之重實屬罕見，相對一些發達國家，我們養老體系應該還是比較完整的，基本養老應該說基本實現全面覆蓋，10億多的人口享受基本養老。企業年金、職業年金和團體年金也在逐步發展，但是比重相對比較少一些，也做了十多年了。個人養老相對來說發展速度慢一些，尤其和西方發達國家比，這個比重非常小。
羅熹稱，第三支柱相對于其他兩個支柱來說，它的作用不太一樣，有它顯著的特點：
一是給高收入階層個人養老提供一個渠道、提供一種方式。
二是給新興業態，新的從業人員、多種方式從業人員提供一種養老保障，這是商業保障。
三是通過長期的養老保障資金促進資本市場健康發展，包括跨周期的投資，我們國家短期投資比較多，長期跨周期的投資比較少，所以養老資金進入特別是商業養老資金進入對資本市場的健康發展會有比較大的促進作用。
“我們在上海、福建和蘇州這些地區，開展個人稅收遞延型商業養老保險業務，但是稅收力度還不夠，建議國家進行多方面的綜合考慮，適當提高免稅力度。”羅熹稱。
