又到年中考核季 銀行高息攬儲不再

　　今年以來，定期存款利率一直下滑。在這樣“跌跌不休”的情況下，一些中小銀行只能靠各種福利或優惠來攬儲。臨近年中，銀行又迎來一年一度的存款考核，但在今年呈現外冷內熱的景象。從外界而言，銀行存款利率持續走低，吸引力日益下降，而另一邊員工面對壓力山大的存款考核，以優惠福利的活動拉存款。

　　存款利率持續下滑

　　“即日起凡至我網點辦理5萬元（含）以上人民幣各期限定期均可享受利率上浮優惠，最高可較央行基準利率上浮50%。”某國有大行支行客戶經理向記者介紹。

　　記者走訪多家銀行，在年中到來之際，不少銀行推出了各種福利活動拉存款。

　　郵儲銀行某支行的經理向記者介紹該行截止6月底的抽獎活動，表示定期一年期存款大于10萬元，即可參加抽獎活動，而且中獎率百分百。“一等獎能抽到摩飛鍋，二等獎是電火鍋，最差也有毛巾”。

　　目前大部分銀行的一年期存款利率在2%左右，大多數銀行三年期的利率不足4%，以往4.5%的利率早已消失不見。

　　“今年利率已經調過了，年初一年期的利率在2.25%，現在是2.1%，三年期的也下調了。”某客戶經理向記者介紹。

　　“今年（三年期存款利率）最高的時候好像有4.2%，然后調到4.18%，接著再跌到4.125%，最近就是4.05%。”另一大行客戶經理表示，存款利率在持續下跌。

　　多家銀行的工作人員向記者介紹，今年以來定期存款利率一直在下滑。在這樣“跌跌不休”的情況下，只能靠各種福利或優惠來攬儲。

　　“如果存20萬元起的話，新用戶定期存款能優惠到4.05%。如果想要這個利率但不是新用戶的話，那資金多存一點。”某客戶經理對記者介紹，加上這樣上浮的優惠基本能達到之前最高的利率。

　　“一些小銀行的利率可能會高一點，但也不會高太多，對于客戶而言，也就是幾個點的區別。”有業內人士告訴記者。

　　中小銀行另辟蹊徑

　　去年年底，監管層接二連三對存款利率出手進行嚴監管，先是叫停靠檔計息等違規存款產品的發行，后禁止地方性銀行借助互聯網平臺異地攬儲，各家銀行的存款利器被斬斷。

　　少數中小銀行在以高利率苦撐著。比如，營口沿海銀行的特色整存整取產品，存款利率在4.45%-5.4%之間，一款名叫“微祥云”期限190天的存款年利率可達到4.65%，起存金額為50元。年利率最高的微祥云5年期存款起存金額同樣是50元，年利率可達到5.4%。

　　監管明令禁止存款送禮的行為，中小銀行就以別的方式“偷偷摸摸”吸引客戶。比如，新平北銀村鎮銀行開啟存款送積分的活動，定期存款1萬元相當于100積分，靠積分能夠換菜籽油、洗潔精等產品。

　　但更多中小銀行已“認命”下架產品，此前隨處可見的4%以上產品已銷聲匿跡。打開藍海銀行APP，此前因高利率火出圈的周期付息產品都顯示售罄。億聯銀行此前利率較高的周期付息、靠檔計息產品已經全部下架，此前1年期存款利率在4.7%左右，現在僅為2.1%。

　　市場認為，未來中小銀行的發展之路不應再依托高息攬儲，而是需要另辟蹊徑。

　　光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華表示，民營銀行、中小銀行未來發展方向是提升服務實體經濟能力，憑借自身優勢，深挖市場需求，中小銀行本身有普惠特性，未來需要提升風控能力和經營能力，加大對小微民營企業支持力度。未來較長一段時期，銀行仍是我國最為主要的融資渠道，市場需求潛力巨大。銀行作為服務行業，精準把握市場需求，如何解決客戶痛點，滿足客戶對服務高效、便捷、多樣化和個性化的需求，不斷提升服務質量是其發展的核心競爭力。同時，要著力拓寬資本補充渠道，提升經營能力和市場競爭力。