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3047798688@qq.com中原新聞網(wǎng)邯鄲訊（記者劉敏）想生產(chǎn)，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難；想出口，境外風(fēng)險(xiǎn)日漸陡增；想貸款，又缺乏可抵押物……受疫情影響，當(dāng)前邯鄲中小微企業(yè)面臨市場(chǎng)、資金和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)等多重壓力，特別是資金短缺成為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中的最大“攔路虎”。
特殊時(shí)期需要采取特殊政策，如何疏通融資堵點(diǎn)，讓融資需求得到滿足？今年2月以來(lái)，邯鄲推出“金融顧問(wèn)”包聯(lián)企業(yè)制度，168名“金融顧問(wèn)”入企進(jìn)廠，為中小微企業(yè)量身定制多元化金融服務(wù)，破解融資難題。
送金融政策上門(mén)疏通服務(wù)堵點(diǎn)
前些日子，曲周縣河北億航車(chē)業(yè)有限公司董事長(zhǎng)石志輝一直在為公司下一步怎么發(fā)展犯愁。隨著境外疫情的擴(kuò)散，作為外貿(mào)企業(yè)，億航車(chē)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)壓力加大，海外訂單增加了諸多不確定性。“對(duì)方訂單是否接，接了訂單收不回款怎么辦？我們想開(kāi)拓市場(chǎng)，但是面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，有很多顧慮。”石志輝說(shuō)。
了解到億航車(chē)業(yè)的難處后，張家口銀行副行長(zhǎng)盧建軍上門(mén)走訪，在掌握了企業(yè)所處困境后，開(kāi)出“方子”：“你可以投保出口信用保險(xiǎn)，它能解決你的難題。”出口信用保險(xiǎn)是政府為鼓勵(lì)企業(yè)擴(kuò)大出口,保障企業(yè)出口收匯安全而開(kāi)設(shè)的政策性保險(xiǎn)，企業(yè)投保后如遇到國(guó)外客戶“賴(lài)賬”的情況，就可以向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)索賠，企業(yè)可以通過(guò)投保實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)，有效降低出口風(fēng)險(xiǎn)。
聽(tīng)了相關(guān)金融政策的詳細(xì)講解，石志輝解開(kāi)了心里的困惑，吃了一顆“定心丸”，“找到了既防風(fēng)險(xiǎn)又能融資的好產(chǎn)品，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，真是場(chǎng)及時(shí)雨，我們更有信心大膽開(kāi)拓海外市場(chǎng)了。”
銀企信息不對(duì)稱(chēng)是造成金融服務(wù)堵點(diǎn)的重要原因之一。企業(yè)不了解金融政策，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)情況掌握不及時(shí)全面。“國(guó)家和省市相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一攬子金融幫扶措施，我們的一項(xiàng)重要任務(wù)就是把這些好政策有效傳遞給企業(yè)。”盧建軍說(shuō)，而他的另一個(gè)身份是邯鄲駐曲周縣金融顧問(wèn)組長(zhǎng)。這些日子里，他按照金融顧問(wèn)管理辦法，聯(lián)絡(luò)其他金融顧問(wèn)，先后三次組團(tuán)到各企業(yè)宣講金融政策及金融產(chǎn)品，對(duì)接企業(yè)金融需求。
同時(shí)，針對(duì)疫情和出口貿(mào)易賬期較長(zhǎng)給曲周縣童車(chē)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)金融顧問(wèn)協(xié)調(diào)，聯(lián)合中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、郵儲(chǔ)銀行曲周縣支行，建立了曲周縣政府（開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)、自行車(chē)協(xié)會(huì)）+進(jìn)出口保險(xiǎn)公司+銀行“3抬1”的合作模式，推出出口信用保險(xiǎn)保單質(zhì)押融資，為解決流動(dòng)資金的不足，化解資金困難，提供有力支撐。目前已組織10家企業(yè)參與簽約。
解決抵押擔(dān)保不足多渠道補(bǔ)斷點(diǎn)
在邯鄲，像盧建軍這樣的金融顧問(wèn)共有168名。針對(duì)中小微企業(yè)的不同金融需求，邯鄲市地方金融監(jiān)管局、中國(guó)人民銀行邯鄲市中心支行、邯鄲銀保監(jiān)分局聯(lián)合推出“金融顧問(wèn)”包聯(lián)企業(yè)制度，政銀企合作，匯聚各類(lèi)金融人才，從銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域篩選168名“金融顧問(wèn)”，組成20個(gè)小組，分包20個(gè)縣（市、區(qū)），入企進(jìn)廠，為中小微企業(yè)精準(zhǔn)把脈，量身定制多元化金融服務(wù)，一企一策，全面開(kāi)展“融智+融資+融制”金融服務(wù)，破解融資難題。
想申請(qǐng)銀行貸款又缺乏抵押物，不少中小微企業(yè)的融資之路因此一度卡殼。近日，因受疫情期間原材料價(jià)格上漲、員工工資支出等因素影響，大名縣富源塑編印刷有限公司流動(dòng)資金出現(xiàn)緊張。邯鄲駐大名縣金融顧問(wèn)組長(zhǎng)、民生銀行邯鄲分行行長(zhǎng)王培信在走訪分包企業(yè)時(shí)了解到這一情況，開(kāi)始想辦法，企業(yè)經(jīng)營(yíng)怎么樣，急需哪些金融服務(wù)，基本情況很快就摸清了。“民生銀行沒(méi)有合適的金融產(chǎn)品，我們就推薦給其他金融機(jī)構(gòu)。”考慮到建設(shè)銀行的“云義貸”產(chǎn)品是針對(duì)疫情特殊時(shí)期受影響的小微企業(yè)等推出的專(zhuān)屬信貸業(yè)務(wù)，較為適合，王培信就為他們牽線搭橋，設(shè)計(jì)融資方案。
在金融顧問(wèn)的協(xié)調(diào)下，建行邯鄲分行根據(jù)富源塑編印刷有限公司長(zhǎng)期保持的良好征信紀(jì)錄，為企業(yè)量身定制了信用貸款方案，幫助企業(yè)通過(guò)建行線上渠道，成功申請(qǐng)了無(wú)抵押純信用200萬(wàn)元貸款。該類(lèi)貸款隨時(shí)用隨時(shí)還，最大程度為企業(yè)節(jié)約利息浪費(fèi)現(xiàn)象，并享受疫情期間特殊利率，較平時(shí)利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)。公司負(fù)責(zé)人楊會(huì)東說(shuō)：“這筆貸款真是雪中送炭，可以用于原材料采購(gòu)，解決了我們的燃眉之急。”
“補(bǔ)上融資路上的斷點(diǎn)，關(guān)鍵就是要拓寬融資渠道，量身定制融資方案。”邯鄲市地方金融監(jiān)管局金融協(xié)調(diào)處劉天云認(rèn)為，金融顧問(wèn)熟悉各類(lèi)金融產(chǎn)品，他們?cè)诔浞终{(diào)研基礎(chǔ)上，可根據(jù)企業(yè)需求幫助調(diào)整優(yōu)化融資方案，一企一策，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)幫扶，全程跟蹤服務(wù)，確保金融顧問(wèn)服務(wù)成效。
大名縣眾金糧食購(gòu)銷(xiāo)有限公司擔(dān)心玉米價(jià)格波動(dòng)給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失，金融顧問(wèn)為其設(shè)計(jì)了2000噸玉米、370萬(wàn)元的“期貨+保險(xiǎn)”的保價(jià)服務(wù)方案，讓企業(yè)有效規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。另外，在金融顧問(wèn)的推動(dòng)下，永年區(qū)標(biāo)準(zhǔn)件、大名縣食品加工、館陶縣軸承等多種方式的產(chǎn)業(yè)鏈融資也正在循序開(kāi)展……“金融顧問(wèn)就像我們的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，會(huì)根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況定制融資方案，讓我們少走很多彎路。”不少企業(yè)紛紛點(diǎn)贊。
建機(jī)制打通金融服務(wù)入企“最后一公里”
隨著這種新的金融服務(wù)模式啟動(dòng)，銀企信息壁壘被消除；為保證資金安全，邯鄲各地金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制也在收緊。
肥鄉(xiāng)區(qū)地方金融監(jiān)管局薛建強(qiáng)介紹：“根據(jù)平時(shí)掌握情況，我們推薦給金融機(jī)構(gòu)的都是實(shí)體企業(yè)和產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。”肥鄉(xiāng)區(qū)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)和屬地政府加強(qiáng)對(duì)接，互通信息，屬地政府把好第一道關(guān)，充分掌握企業(yè)的投資情況、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展勢(shì)頭及誠(chéng)信情況，把有可能帶來(lái)的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，一些銀行也推出自己的舉措。對(duì)有融資需求的企業(yè)，邯鄲銀行選聘兩名律師加入金融顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，既在前期做好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，也為后期可能出現(xiàn)的問(wèn)題做最充分的安排。
同時(shí)，為讓“金融顧問(wèn)”包聯(lián)企業(yè)制度行之有效，防止“顧而不問(wèn)”，服務(wù)一陣風(fēng)、難持久，邯鄲構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制“活血化瘀”，出臺(tái)《推進(jìn)“融智+融資+融制”金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效實(shí)施意見(jiàn)》，圍繞發(fā)揮金融顧問(wèn)作用印發(fā)專(zhuān)件，制定完善金融顧問(wèn)管理辦法。抽調(diào)專(zhuān)人集中辦公，專(zhuān)班專(zhuān)抓，對(duì)金融顧問(wèn)工作每月調(diào)度、匯總通報(bào)，加壓促動(dòng)。同時(shí)，把金融顧問(wèn)入企服務(wù)情況與衡量所在金融機(jī)構(gòu)工作質(zhì)效相掛鉤，調(diào)動(dòng)機(jī)構(gòu)全員積極性。
據(jù)了解，截至目前，全市協(xié)調(diào)解決信貸融資、規(guī)范財(cái)務(wù)管理等方面問(wèn)題近千個(gè)，共為1536家企業(yè)辦理續(xù)貸、展期業(yè)務(wù)1670筆304.7億元。今年一季度，邯鄲新增貸款272.9億元，同比多增184.3億元。
“以前銀行關(guān)心的是風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，企業(yè)更關(guān)注方便融資，難于形成良性互動(dòng)合力。”人行邯鄲市中心支行副行長(zhǎng)趙學(xué)臣說(shuō)，通過(guò)金融顧問(wèn)入企服務(wù)，傾聽(tīng)企業(yè)訴求，摸清企業(yè)真實(shí)情況，架起政銀企溝通的橋梁，對(duì)于為中小微企業(yè)創(chuàng)造更好的金融發(fā)展氛圍和環(huán)境，構(gòu)建更可持續(xù)、協(xié)調(diào)互動(dòng)的良好金融生態(tài)很有意義。
