媒體報道的三個問題均與事實有出入！雞澤農商行公開發表聲明維權

　　11月20日，河北雞澤農村商業銀行股份有限公司在“雞澤農商銀行”微信公眾號上刊發《聲明》，明確指出一媒體針對該行在質押信貸中存在問題的報道中，媒體關注的三個問題均與事實有出入（附聲明內容）。

　　近日，《雞澤農商行給一個體工商戶兩年放貸2960萬元，質押設備價值1.68億元》的一篇報道現于“ 城市金融網”微信公眾號，主要表述了該農商行在部分質押信貸過程中存在一些信貸瑕疵，在內部信貸風控方面依然有較大不足（附報道內容）。

　　《聲明》內容如下：

　　11月18日，某自媒體以作者“張芊”的名義發布我行有關消息，對此，我行高度重視，立即在第一時間召集有關部門了解該媒體反映的情況是否屬實，經查，媒體所反映三個主要問題均與事實有出入，實際情況見聲明后附件。

　　我行愿意本著實事求是的原則歡迎社會各界新聞媒體的輿論監督，也誠懇地邀請新聞記者到我行做進一步的調研采訪，我行的采訪大門始終敞開。

　　對于未經實地采訪，僅憑網絡信息臆測我行正常信貸業務，不嚴格執行黨的新聞輿論監督工作“三見面”等有關要求的不實文章，我行保留向媒體屬地新聞出版管理部門進一步申訴的權利。

　　綜合辦公室電話：0310-7559933

　　聯系人：劉霄

　　手機：18833066015

　　河北雞澤農村商業銀行股份有限公司

　　2021年11月20日

　　附件：

　　一、關于“雞澤縣宏升紙箱廠”的事實是：

　　2019年3月21日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款180萬元，該筆貸款已于2020年3月6日本息結清；

　　2019年5月22日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款200萬元，該筆貸款已于2020年3月24日本息結清；

　　2019年6月28日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款300萬元，該筆貸款已于2020年6月22日本息結清；

　　2019年7月31日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款400萬元，該筆貸款已于2020年7月16日本息結清；

　　2019年10月28日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款400萬元，該筆貸款已于2020年12月25日本息結清；

　　2020年3月9日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款180萬元，該筆貸款已于2020年12月25日本息結清；

　　2020年6月22日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款300萬元，該筆貸款已于2020年10月13日本息結清；

　　2020年7月16日，雞澤縣宏升紙箱廠從我行貸款400萬元，該筆貸款已于2020年12月25日本息結清。

　　以上為該企業2019年以來在我行發生的全部貸款行為，8筆貸款全部屬于本息到期結清，目前，該企業在我行零貸款，屬于我行優質客戶。文章標題中所說“兩年放貸2960萬元”我行不知是如何測算出來的。

　　該企業貸款抵押物均為機器設備，均經過省聯社系統備選庫內有資質的第三方機構評估，貸款抵押物凈值為評估公司根據市場實際進行評估，與設備折舊率無關聯關系，不存在重復抵押情況和非正常增值或貶值情況。根據《商業銀行信息披露辦法》規定，貸款抵押物信息不在披露范圍內，我行從未對外披露貸款抵押物情況。文章標題所說“抵押設備價值1.68億元”，我行不知作者如何測算出來。

　　二、關于“邯鄲市潤澤農業開發有限公司”的事實是：

　　邯鄲市潤澤農業開發有限公司不是文中所寫“以質押借貸方式”向我行貸款，而是作為擔保方，為他人貸款提供設備抵押擔保，貸款抵押物由已經入圍省聯社中介庫的、具備評估資質的第三方評估機構進行評估，評估價值為1132.096萬元，授信額度200萬元，實際貸款200萬元，第一筆貸款已經到期還清。目前，是第二筆續貸款200萬元。該筆貸款結息正常。

　　三、關于“邯鄲市雞澤縣亨潤歐潤滑油脂有限公司”的事實是：

　　邯鄲市雞澤縣亨潤歐潤滑油脂有限公司不是作者文中所寫“以抵押方式”向我行貸款，是作為擔保方，為他人貸款提供設備抵押擔保200萬元，抵押物是該企業67臺設備，設備評估價值1235.18萬元，該筆貸款同上，也是省聯社為服務小微，為各地工商戶統一設計的循環貸產品“商貸寶”，第一筆200萬元貸款已經到期還清，客戶目前雖然有授信額度200萬元，但用信額度為零，沒有使用貸款，屬于我行優質客戶。該擔保企業在雞澤縣屬于風正鄉油脂行業的龍頭企業，2020年銷售額3196萬元，擔保方資質符合有關規定。

　　報道內容如下：

　　近年來，銀行遭遇騙貸案時有發生，中小銀行更是成為案發高危區。為加強銀行內部風控，提高信貸風控能力，今年上半年，銀保監會辦公廳下發《2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，要求銀行業金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規管理，嚴禁虛構小微企業貸款用途“套利”，防止資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域。

　　事實上，銀保監會在不斷加大對中小銀行信貸貸款三查不盡職的處罰力度，中小銀行因貸款業務三查不盡職被罰情況屢見不鮮。從罰單結果來看，輕則被處以高額現金罰款和警告，重則當事人或被禁業。

　　城市金融報記者注意到，河北雞澤農商行在部分質押信貸過程中也存在一些信貸瑕疵，這進一步表現出該農商行在內部信貸風控方面依然有較大不足。

　　兩年質押貸款2960萬元

　　質押物價值存疑

　　公開資料顯示，雞澤農商行是在雞澤縣農村信用合作聯社基礎上改制而成的一家金融機構。截至2020年9月末，雞澤農商行的各項存款余額65.02億元，較年初增加9.9億元，同比增長4.2億元。下設1家總行營業部，9家支行，2家分理處。據2020年報顯示，雞澤農商行從業人數為196人。

來源：天眼查截圖

　　2019年3月至10月中旬，雞澤縣宏升紙箱廠連續5次向雞澤農商行質押生產設備為借貸行為進行擔保。累計借貸金額為1480萬元，貸款期限均為一年期。其中四次質押公示了質押物的價值，合計為8165.57萬元。

　　值得一提的是，城市金融報記者在對比上述5期質押物時發現，竟然有部分生產設備存在重復質押的情況，同時機器設備的報價也有所不同，令人感到奇怪。

　　以質押物“全自動捆箱機”為例，2019年7月，雞澤縣宏升紙箱廠的質押物中包含全自動捆箱機，價格為317.12萬元，10月28日，雞澤縣宏升紙箱廠的質押物中依然有全自動捆箱機，價格卻變成了778.836萬元。

　　公開資料并未公布機器的具體型號，然而，除了機器在持續使用不斷損耗折舊的情況下，價格不降反增之外，同一質押物在質押期間被再次質押，也存在重復質押的嫌疑。

　　同時，城市金融報記者還注意到，作為縣級個體工商戶，其使用的機器并不低端，價格令人咋舌。比如，雞澤縣宏升紙箱廠在2019年6月的質押物中有德國進口全開五色膠印機，價格為746.856萬元，7月質押物中的全自動高速糊盒機的價格為980萬元，10月質押物中型號為2000型的全自動臥式打捆機價格更是高達1406.9448萬元。

　　然而，記者從百度搜索“全自動臥式打捆機”時發現，雖然全網沒有搜索到這一型號的機器，但整個行業中各個機器的報價均沒有達到如此高額。

　　更讓人奇怪的是，天眼查資料顯示，雞澤縣宏升紙箱廠為個體工商戶，無注冊資本，人員規模和參保人數也未披露。2019年五次質押物的價值高達8165.57萬元，那么其資產又有多大規模？

　　有如此之高的質押物，總資產過億并不為過。然而根據第七次人口普查數據顯示，截至2020年11月1日，雞澤縣常住人口為297425人，作為一家人口不到30萬人的縣級城市，擁有一家資產過億的個體工商戶，對外卻并未有任何信息披露？

　　雞澤縣宏升紙箱廠不僅在2019年向雞澤農商行抵押價值高達8165.57萬元的生產設備，貸款金額1480萬元。2020年，雞澤縣宏升紙箱廠又向雞澤農商行抵押價值高達8683.66萬元的生產設備（截至目前，有效期內抵押三次），貸款金額1480萬元。

　　城市金融報記者對比兩年的抵押物品發現，竟然有部分生產設備價值較2019年大幅增加。

　　以質押物“全自動捆箱機”為例，2019年存在疑問的該機器（雖然此次標注型號SD900A）又出現在2020年的質押物中，該質押物的價值卻變成了364.38萬元。

　　如果以2019年7月抵押物的價值來看的話，機器在使用一年之久后，該機器的價值卻不降反增，以2019年10月質押物的價值來看，機器使用一年的價值下降了414.5萬元，機器折舊率過高，按照這樣的損耗使用的話，價值近800萬元的機器僅使用不到兩年恐怕就要報廢了。

　　由此可見，雞澤農商行在貸款“三審”時存在對抵押物價值評估價不真實、重復抵押以及抵押登記證明真實性存在諸多疑慮等問題。這也將進一步放大銀行的經營風險，同時也會導致政策風險的發生。

　　事實上，天眼查顯示，雞澤農商行還存在信貸無法正常還款的問題，2019年至今，雞澤農商行以“原告”的身份將50余位借款人及借款機構訴訟至法庭。2021年以來，雞澤農商行將22個借款人及借款企業訴訟至法庭，訴訟案由均是“金融借款合同糾紛”、“借款合同糾紛”等原因。

　　與之相對應的，雞澤農商行在向當地一家有限責任公司發放質押貸款時顯示，該公司機器設備的折舊率僅有1.36%，兩者的差距令人驚嘆。

來源：天眼查截圖

　　2019年3月24日，邯鄲市潤澤農業開發有限公司以質押借貸方式向雞澤農商行貸款100萬元，統計顯示，貸款抵押物原值價值共計1155.2萬元，凈值價值為1132.096萬元。

　　2020年9月，邯鄲市潤澤農業開發有限公司又以上述抵押物通過質押貸款方式向雞澤農商行雙塔支行貸款200萬元，統計顯示，上述抵押物的凈值價值為1108.992萬元。

　　粗略計算可得，邯鄲市潤澤農業開發有限公司上述設備的年折舊率為1.36%。

　　天眼查資料顯示，邯鄲市潤澤農業開發有限公司的注冊資本金為510萬元，截止目前，該公司的參保人數為0。

　　有意思的是，城市金融報記者在查詢資料時發現，在2019年3月30日為周六休息日的情況之下，雞澤市場監督管理局為雞澤農商銀行加班辦理了抵押登記手續。

　　雞澤農商行信披存瑕疵

　　除此之外，雞澤農商行在質押物信披方面也存在一些不足，部分質押物并未披露其價值。

來源：天眼查截圖

　　天眼查顯示，2019年4月1日，邯鄲市雞澤縣亨潤歐潤滑油脂有限公司用67臺（個）設備以抵押方式向雞澤農商行貸款200萬元，其中，涉及擔保金額200萬，貸款時間為1年期。

　　在2020年3月3日貸款到期后，當年5月20日，雞澤縣亨潤歐潤滑油脂有限公司又用上述67臺（個）設備以抵押方式向雞澤農商行風正支行貸款200萬元，統計顯示，被抵押的67臺（個）設備的凈值價值為1235.18萬元。

　　針對上述兩起抵押貸款，城市金融報記者發現，在兩次貸款時的抵押物完全一致的情況，2019年質押貸款時未標明設備的凈值價值，但在2020年質押時卻標明了抵押設備價值。

　　天眼查資料顯示，雞澤縣亨潤歐潤滑油脂有限公司注冊資金30萬元，參保人數為0。

　　對于雞澤農商行在對中小企業授信業務時，如何有效避免信用風險、政策風險和道德風險，采取了哪些措施？成效如何？在中小企業申請貸款過程中，如何落實貸款“三查”制度？在審核中小企業經營信息時，如何客觀判斷和識別中小企業經營情況和風險狀況？在中小企業質押貸款時，如何提高質押物品管理水平，防止虛假抵押、重復抵押，確保押品真實有效等問題，城市金融報記者就上述問題向雞澤農商行發送了采訪函，截止發稿時，對方無任何回應。