被移出央行公開市場業務一級交易商名單，青島銀行“掉隊了”

　　記者丨王杰仁

　　見習生丨 屠玲

　　出品丨鰲頭財經（theSankei）

　　近日，中國人民銀行公布了2024年度公開市場業務一級交易商名單，此前連續6年入選該名單的青島銀行（002948.SZ）意外被“移出”，取而代之的是同為山東的上市銀行青島農商銀行（002958.SZ）。

　　在經營層面，雖然青島銀行的經營業績持續增長，但在今年一季度，其實現的歸屬于母公司股東的凈利潤（以下簡稱“歸母凈利潤”）10.81億元，已經被齊魯銀行、青島農商行超越。

　　此外，“陀螺”評級顯示，2023年，青島銀行評級排名下降了9位。

　　“陀螺”評價排名下滑，反映青島銀行治理能力、風控管理能力亟待提升。

　　今年一季度，青島銀行連收5張罰單，罰單數量居上市城商行之首。

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　　一級交易商中“出局”

　　青島銀行“出局”了。

　　近日，中國人民銀行公布了2024年度公開市場業務一級交易商名單，共計51家，包括國有6大行、12家股份制銀行、2家政策性銀行等，中信證券、中金公司2家券商等。

　　2018年到2023年，連續6年，青島銀行榜上有名。2024年，青島銀行落榜了。

　　央行發布的公告顯示，根據公開市場業務一級交易商考評調整機制，央行對2023年度公開市場業務一級交易商及申請加入一級交易商的機構進行綜合評估，根據評估結果，確定2024年度公開市場業務一級交易商。

　　青島銀行被央行從一級交易商名單中“移出”，取而代之的是青島農商行。

　　央行從1998年開始建立公開市場業務一級交易商制度，選擇了一批能夠承擔大額債券交易的商業銀行作為公開市場業務的交易對象。2018年3月，央行調整了考評指標體系，考評指標體系分為“傳導貨幣政策”“發揮市場穩定器作用”“市場活躍度及影響力”“依法合規穩健經營”“流動性管理能力”“操作實務”“配合操作室有關工作”等7個一級指標和15個二級指標。

　　銀行業人士表示，金融機構獲批公開市場業務一級交易商資格，意味著央行對該金融機構的認可，金融機構可以直接參與央行公開市場業務操作、參與央行推出的創新業務，同時承擔傳導央行貨幣政策、配合央行調節市場貨幣供應量等職能，代表著良好的市場信譽和資質，有利于提升在公開市場中的影響力，對流行性管理的科學化和精細化也將帶來積極意義。

　　毫無疑問，被央行從一級交易商名單中“移出”，對青島銀行或將產生不利影響。

　　針對上述事項，青島銀行公開回應稱，2023年，該行積極進行資產負債結構調整，以更大力度支持實體經濟發展，同業業務相對減少，致使貨幣市場的交易量及活躍度較往年稍有減少。該行稱，從一級交易商中“出局”，并不會對其相關業務產生影響。

　　2023年，青島銀行向央行借款182.35億元，較上年末增加 49.78億元，增幅為37.55%。

　　02

　　“一哥”之位丟了

　　不僅僅是被央行踢出一級交易商名單，青島銀行的山東城商行“一哥”的地位也不保。

　　天眼查數據顯示，青島銀行成立于1996年11月，2015年12月3日在香港聯交所上市，2019年1月16日在深交所上市。該行為山東省首家上市銀行、全國第二家“A+H”上市城商行。

　　青島銀行發展較快。2014年底，該行總資產為1561.66億元，2017年底為3062.76億元，三年翻了一倍。到2023年底，總資產達6079.85億元，較2020年底又翻了一倍。也就是說，上市以來，該行資產規模增長了近3倍。

　　在資產規模快速增長的同時，青島銀行的經營業績也有明顯增長。2014年，該行的營業收入、凈利潤分別為43.40億元、14.95億元。到2023年，這期間的9個年度，除了營業收入、凈利潤小幅調整外，其余年度均在增長。其中，2023年度，實現的營業收入、凈利潤分別為124.72億元、35.49億元，同比增長7.11%、15.11%。

　　在銀行業息差整體收窄的情況下，2023年，青島銀行的凈息差逆勢上揚，凈息差1.83%，比上年提高0.07個百分點。

　　從上述數據看，青島銀行表現較為出色，青島銀行也因此坐上了山東城商行“一哥”的寶座。

　　在山東省市場，青島銀行、齊魯銀行（601665.SH）和青島農商行為三家本土競爭激烈的上市銀行。今年4月，隨著2024年第一季度報告披露完畢，青島銀行丟失了“一哥”之位。

　　今年一季度，青島銀行實現的營業收入、歸母凈利潤分別為36.89億元、10.81億元，同比增長19.28%、18.74%。齊魯銀行的營業收入、歸母凈利潤分別為30.22億元、11.78億元，同比增長5.53%、15.98%。青島農商行的營業收入、歸母凈利潤分別為30.27億元、10.94億元，同比增長13.30%、10.14%。

　　對比發現，一季度，青島銀行的營業收入最高，但凈利潤比青島農商行少0.13億元，比齊魯銀行少0.97億元。

　　今年一季度，齊魯銀行、青島農商行的凈資產收益率為2.77%、2.83%，青島銀行的凈資產收益率為2.71%，在這3家中處于墊底位置。

　　市值方面，截至今年6月7日，青島銀行的市值為約204億元，比齊魯銀行少35億元。

　　綜上所述，青島銀行“掉隊”了。

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　　評價排名大降 罰單數居首

　　青島銀行綜合實力評價排名明顯下降。

　　2023年10月，由中國銀行業協會發布的2023年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果顯示，青島銀行在城商行綜合評價榜單中排名第19位，較2022年的第10位大幅下降了9位。

　　“陀螺”評價指標體系通過公司治理能力（G）、收益可持續性能力（Y）、風險管控能力（R）、運營管理能力（O）、服務能力（S）、競爭能力（C）、體系智能化能力（O）、員工知會能力（P）、股本補充能力（E）九個維度，對商業銀行穩健發展能力進行綜合評價，由中國銀行業協會編制發布，在行業內具有較高權威性，2023年共有181家商業銀行參與了評價。

　　青島銀行“陀螺”評價排名下滑，一定程度上說明該行在公司治理、風險管控、運營管理等方面或存在不足之處。

　　根據上述評價結果，2023年，青島銀行的公司治理能力88.68分、風險管控能力85.56分，分別較2022年減少0.5分、1.79分。此外，服務能力由76.22分降至73.46分，體系智能化能力由85.43分降至80.88分，

　　此外，根據監管部門通報，今年一季度，青島銀行及其分支機構收到了5張罰單，罰款金額合計為215萬元。主要違規行為包括監管標準化（EAST）數據錯報漏報、向資本金不足的企業發放固定資產貸款、個人經營性貸款“三查”不嚴導致貸款資金被挪用、信用卡中心違規經營等。

　　個人方面，時任青島銀行威海分行環翠支行行長劉伶俐、零售業務經理趙麗鳴，時任青島銀行威海分行營業部總經理鞠進對不符合借款條件的人員發放貸款，嚴重違反審慎經營規則等，被罰款。

　　此外，青島銀行微貸金融中心市場營銷室經理曲世濤、即墨支行行長杜燕被監管部門警告，原因是，個人經營性貸款“三查”不嚴導致貸款資金被挪用、即墨支行向資本金不足的企業發放固定資產貸款。

　　有媒體統計稱，一季度，青島銀行領受的罰單數量，居上市城商行之首。

　　2023年，青島銀行也多次被監管部門處罰。去年初，因為貸款資金被挪用、保理業務管理嚴重不盡職、理財產品相互交易調節收益等多項違規，青島銀行被罰款605萬元。

　　凈利潤“掉隊”了，評價排名下滑了，青島銀行需要加強公司治理能力、風險管控能力建設，提升服務能力、體系智能化能力，實現經營業績持續快速增長，才有望重回山東城商行“一哥”之位。