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3047798688@qq.com記者丨張飛濤
實(shí)習(xí)生丨于飛
出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)
“存款千萬換大廠實(shí)習(xí)崗位”，興業(yè)銀行的攬儲(chǔ)操作引發(fā)高度關(guān)注。
網(wǎng)傳消息稱，通過在興業(yè)銀行大額存款，可以為“二代”獲得知名企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，其中，不乏摩根大通、谷歌、字節(jié)跳動(dòng)等知名企業(yè)。
5月27日，字節(jié)跳動(dòng)公開回應(yīng)，相關(guān)傳聞不實(shí)。
興業(yè)銀行回應(yīng)稱，近期，該行私人銀行部推出菁英企業(yè)實(shí)習(xí)計(jì)劃，面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。該行對該項(xiàng)目在推廣中表述不完整造成的誤解，深表歉意，并決定暫停相關(guān)項(xiàng)目。
“以大廠實(shí)習(xí)崗位”攬儲(chǔ)，這一現(xiàn)象的背后，是凈利差收窄背景下，銀行爭搶高凈值客戶的體現(xiàn)。
私人銀行業(yè)務(wù)被視作“皇冠上的明珠”的高價(jià)值板塊，時(shí)下正成為銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵發(fā)力方向。
今年一季度，興業(yè)銀行非利息收入179.61億元，同比下降12.42%。
2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)7.7萬，今年一季度末突破8萬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬億。
01
“千萬存款與實(shí)習(xí)掛鉤”惹爭議
存款與實(shí)習(xí)掛鉤，興業(yè)銀行卷入一場輿論風(fēng)波。
5月27日，有網(wǎng)友在社交平臺(tái)爆料稱，興業(yè)銀行私人銀行微信公眾號(hào)發(fā)文表示，“2025菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”正式啟幕，為高凈值客戶子女量身打造實(shí)踐機(jī)會(huì)。
根據(jù)宣傳內(nèi)容，興業(yè)銀行可以為客戶子女提供金融、互聯(lián)網(wǎng)、咨詢、快消、傳媒、汽車等行業(yè)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，包括摩根大通、中金資本、谷歌、微軟、阿里巴巴、花旗銀行、中信建投、字節(jié)跳動(dòng)、普華永道、奔馳等知名500強(qiáng)企業(yè)。
不過，想要獲得上述實(shí)習(xí)崗位，非興業(yè)銀行私行客戶需新增行外資金1000萬元以上，興業(yè)銀行存量私行客戶需新增行外資金500萬元以上，并且實(shí)習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移。
“這是明碼標(biāo)價(jià)的銀行存款換實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)？”有網(wǎng)友評論。
目前，鰲頭財(cái)經(jīng)在興業(yè)銀行私人銀行公眾號(hào)上已經(jīng)搜索不到上述實(shí)習(xí)計(jì)劃的相關(guān)文章。
據(jù)紅星資本局報(bào)道，以客戶身份咨詢興業(yè)銀行私人銀行中心，一名工作人員表示，這是總行開展的活動(dòng)，可提供多家知名企業(yè)的線上線下實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，會(huì)提供實(shí)習(xí)證明，助力客戶子女留學(xué)求職。該活動(dòng)有40個(gè)名額，需報(bào)名參加，但報(bào)名活動(dòng)已經(jīng)結(jié)束。
上述信息一經(jīng)曝光引發(fā)高度關(guān)注。字節(jié)跳動(dòng)回應(yīng)稱，相關(guān)傳聞不實(shí)，字節(jié)跳動(dòng)實(shí)習(xí)崗位錄用均需符合公司業(yè)務(wù)招聘需求。
摩根大通銀行（中國）有限公司、中金資本客服也回應(yīng)稱，企業(yè)不會(huì)以在其他銀行存款金額作為實(shí)習(xí)錄用標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，社會(huì)招聘需通過企業(yè)官方網(wǎng)站申請，公司會(huì)按照正常招聘流程招錄實(shí)習(xí)生，不存在與銀行合作此類項(xiàng)目情況。
興業(yè)銀行回應(yīng)稱，該項(xiàng)目是興業(yè)銀行私人銀行部面向高凈值客戶提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第三方機(jī)構(gòu)通過公開渠道，收集優(yōu)質(zhì)企業(yè)的實(shí)習(xí)崗位信息，推薦給客戶，并為客戶提供職業(yè)能力評估和培訓(xùn)輔導(dǎo)等服務(wù)，幫助申請人更好地匹配實(shí)習(xí)崗位需求。申請人是否可獲得實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，由面試企業(yè)最終決定。
興業(yè)銀行稱，鑒于該項(xiàng)目引起爭議，經(jīng)審慎評估，該行已暫停該項(xiàng)目。
事實(shí)上，為高凈值客戶子女提供類似服務(wù)，在興業(yè)銀行早已存在。
根據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，早在2022年，興業(yè)銀行就針對高凈值客戶子女的教育需求，推出了“菁英大學(xué)研修班”。該項(xiàng)目聯(lián)合國內(nèi)多所知名高校，開展名師培訓(xùn)、企業(yè)探訪等活動(dòng)。2023年，興業(yè)銀行私人銀行升級“菁英教育”服務(wù)體系，推出“菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”，為高凈值客戶子女提供包括線下實(shí)習(xí)和遠(yuǎn)程實(shí)習(xí)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。
02
私人銀行客戶突破8萬戶
興業(yè)銀行推出“千萬存款換實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)”背后，實(shí)則是該行爭搶高凈值客戶的體現(xiàn)。
5月28日，一家股份制銀行人士向鰲頭財(cái)經(jīng)表示，目前，銀行之間競爭較為激烈，存款規(guī)模直接關(guān)系到銀行的市場地位、發(fā)放貸款規(guī)模等，甚至影響系列業(yè)務(wù)開展。為了攬儲(chǔ)，銀行不得不想方設(shè)法吸引客戶。
這名人士表示，高凈值客戶一直是各家銀行爭奪的對象。一般情況下，高凈值客戶選擇了對一家銀行的信任，往往會(huì)成為固定客戶，高凈值客戶越多，銀行的存款等業(yè)務(wù)相對更為穩(wěn)定。
一名銀行觀察人士表示，銀行想方設(shè)法爭奪高凈值客戶的最終目的，并不僅僅是為了攬儲(chǔ)，還有更深層次考慮。高凈值客戶擁有大額資金，銀行可以為其提供資產(chǎn)配置與投資管理、財(cái)富傳承規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、融資服務(wù)、專屬理財(cái)產(chǎn)品等，從而增加銀行自身的收益。比如 ，銀行為高凈值客戶提供專屬的理財(cái)產(chǎn)品和定制化的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常具有更高的收益率和更靈活的條款，滿足客戶的特殊需求，銀行借此獲得更多的管理費(fèi)和傭金收入。
弱周期、低波動(dòng)、高價(jià)值的特質(zhì)，私人銀行業(yè)務(wù)被視作“皇冠上的明珠”的高價(jià)值板塊，搶奪私人銀行客戶成為各家銀行攬儲(chǔ)重點(diǎn)發(fā)力方向。
近年來，興業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)，私人銀行客戶數(shù)快速增長。
2022年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)6.30萬戶，同比增長8.16%。零售資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)3.37萬億元，同比增長18.33%。
2023年末，該行私人銀行客戶數(shù)增至6.92萬戶，同比增長9.76%。全年零售資產(chǎn)規(guī)模提升至4.79萬億元，同比增長15.42%（不含三方存管的資產(chǎn)管理規(guī)模為3.93萬億元，增速為16.62%）。
2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)7.7萬戶，較上年末增加7859戶，增幅為11.36%，客戶凈增數(shù)創(chuàng)近三年新高。私人銀行月日均綜合金融資產(chǎn)9610.44億元，同比增加1060.32億元，增幅為12.40%。私人銀行降級流失客戶同比持續(xù)下降，客戶防降控流失成效顯著。
根據(jù)今年一季度報(bào)告，興業(yè)銀行的私人銀行客戶月日均數(shù)突破8萬戶，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬億。
03
首季營收凈利雙降
風(fēng)波中的興業(yè)銀行經(jīng)營承壓。
2021年、2022年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的營業(yè)收入分別為2212.36億元、2223.74億元，同比增長8.91%、0.51%；歸母凈利潤分別為826.80億元、913.77億元，同比增長24.10%、10.52%。營收凈利連續(xù)2年雙增，其中，歸母凈利潤以兩位數(shù)的速度增長。
2023年，興業(yè)銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤分別為2108.31億元、771.16億元，同比下降5.19%、15.61%。這是該行自2005年以來首次出現(xiàn)年度營收凈利雙降。
2024年，該行營業(yè)收入2122.26億元，同比微增0.66%；歸母凈利潤772.05億元，同比微增0.12%。當(dāng)年，利息凈收入1481.07億元，同比增長1.09%；非利息收入641.19億元，同比下降0.32%。
拖累興業(yè)銀行非利息收入下降的是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。2021年、2022年，該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入分別為426.80億元、450.41億元，2023年、2024年分別為277.55億元、240.96億元，連續(xù)下降，降幅分別為38.38%、13.18%。
支撐該行2024年收入增長的是投資凈收益，當(dāng)年為362.02億元，同比增長17.93%。2024年，受股債市場波動(dòng)影響，多家銀行投資凈收益大幅增長，興業(yè)銀行也受益于此。
此外，歸母凈利潤增長還與興業(yè)銀行過緊日子相關(guān)。2024年，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為622.03億元，較2023年減少4.05億元，同比下降0.65%。員工薪酬較上年減少1700萬元至380.48億元，人均年薪55.37萬元，同比下降3.2%。
在興業(yè)銀行2024年度業(yè)績說明會(huì)上，董事長呂家進(jìn)說，“興業(yè)銀行要繼續(xù)過好緊日子，繼續(xù)嚴(yán)控一般性、日常性開支，穩(wěn)住成本收入比。現(xiàn)在商業(yè)銀行的錢是一塊一塊地掙，日常管理工作中也要一毛一毛地省。”
今年一季度，興業(yè)銀行的營業(yè)收入、歸母凈利潤再現(xiàn)雙降，分別為556.83億元、237.96億元，同比下降3.58%、2.22%。其中，非利息收入179.61億元，同比下降，同比下降12.42%。
同時(shí)，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入67.27億元，同比由降轉(zhuǎn)增，增幅為8.54%。
營收凈利下降的一個(gè)重要因素是，投資凈收益回落至106.63億元，同比下降22.40%。
興業(yè)銀行經(jīng)營承壓，在新的發(fā)展時(shí)期，靠什么破局突圍？
