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北京銀行痛失“城商行一哥”后又收罰單,增長壓力面前如何應對?

來源:中原新聞網發布時間:2024-02-27 15:21:04

  記者丨寧曉敏 見習生丨夏路

  出品丨鰲頭財經(theSankei)

  龍年伊始,北京銀行(601169.SH)就因多項違規問題被重罰。

  2月8日,國家金融監督管理總局北京監管局發布的行政處罰信息,北京銀行股份有限公司(簡稱北京銀行)因10項違法違規事實,被罰款330萬元。

  鰲頭財經注意到,這是北京銀行僅過半年后再領罰單。去年6月,北京銀行接連收到兩張罰單,還因房地產等多項業務違規被罰4830萬元。北京銀行近年來領到的罰單居城商行之首。

  頻頻領罰單,北京銀行內控混亂、不良貸款規模持續走高、合規性風險升高等問題被擺上臺面。

  2017年-2022年,公司不良貸款率分別為1.24%、1.46%、1.41%、1.57%、1.44%、1.43%。2022年1.43%的不良貸款率,在6家營收300億元以上的城商行中排名第一,在17家上市城商行中位居前列。去年前三季度末不良率為1.33%,雖然有所下降,但下降幅度不大。

  從整體經營業績來看,北京銀行業績增速乏力,“一哥”地位不保。2023年前三季度,北京銀行實現營收497.4億元,同比下降3.21%;實現歸母凈利潤202.3億元,同比增長4.5%。其中,第三季度營收同比降幅擴大6.43%,環比下降4.03%、歸母凈利潤同比增長3.59%,環比則下降11.12%。

  頻繁違規領巨額罰單

  近期,國家金融監督管理總局北京監管局行政處罰信息顯示,北京銀行被罰款330萬元,主要包括多項EAST數據問題、存款分戶賬流水數據漏報、個人存款分戶賬明細記錄數據錯報等10項違法違規事實。

  近年來,北京銀行被罰屢見不鮮。去年6月5日,北京銀行衢州分行因存在5項違法違規,被銀保監會衢州監管分局罰款145萬元。不到半個月,6月21日,北京銀行又因房地產等多項業務違規被罰4830萬元。

  鰲頭財經梳理發現,千萬級別的罰單對北京銀行來說不止一次。2020年12月,北京銀行因涉及15項違規,被北京銀保監局罰款4290萬元。

  據公開數據顯示,2019年-2021年,城商行當年被罰款總額分別為4636.88萬元、11845.70萬元和7342.33萬元。僅2020年,北京銀行就因“對外銷售虛假金融產品、出具與事實不符的單位定期存款開戶證實書”等11項違規行為被監管部門開出單張3940萬元罰單,占當年罰款總額度的近三成。

  2021年,北京銀行領到城商行單張被罰款金額最高的罰單。當年9月,北京銀行被監管部門處以820萬元罰款,罰單顯示北京銀行存在“服務收費管理不力,違規收費;理財和同業投資業務嚴重違反審慎經營規則;貸款管理不到位導致貸款資金被挪用”等嚴重違法違規行為。

  2021年2月,北京銀行由于涉及“未能確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,未按規定開展條碼支付業務”等5項違規被監管部門處罰451萬元。

  2022年7月,北京銀行總行及兩家分支機構因為存在“同業投資資產風險分類調整不及時、延緩風險暴露,收費管理政策執行不嚴、違規收取相關費用,個人貸款自主支付管理薄弱、貸款資金違規流入股市、房市”等違法違規行為被罰660萬元。

  2023年,北京銀行濰坊濰城支行“拿下”開年第一張罰單。1月31日,濰坊濰城支行因為“貸后管理不盡職,嚴重違反審慎經營規則”被銀保監會濰坊監管分局罰款35萬元。

  合規是銀行生命線,頻繁被罰領巨額罰單暴露出北京銀行在內部管理、合規性方面存在較多隱患,給銀行的發展及信譽帶來不可彌補的影響。

  業績承壓“一哥”地位不保

  2022年,北京銀行成為唯一一家總資產突破3萬億元的上市城商行,成為城商行"一哥"。據其官網介紹,截至2023年6月末,北京銀行資產總額達3.63萬億元。

  不過,“一哥”位置還沒坐穩就被趕超。2022年,北京銀行總營收662.8億元,歸母凈利潤為247.6億元。而同梯隊的江蘇銀行以705.7億元營收、253.9億元歸母凈利潤的成績,全面超過北京銀行。在資產規模上,北京銀行也不及寧波銀行。

  糟糕的業績引發大股東的擔憂,包括香港中央結算有限公司、陽光人壽等在內的前十大股東已持續減持。

  進入2023年,公司業績沒有好轉。2023年一季度財報顯示,北京銀行業績增速再度放緩,營收出現了負增長,跌至164億元,同比下跌6.92%;歸母凈利潤增速也下滑至1.9%,約為74.93億元。

  最新三季報顯示,2023年前三季度,北京銀行實現營收497.4億元,同比下降3.21%;實現歸母凈利潤202.3億元,同比增長4.5%。其中,第三季度營收同比降幅擴大6.43%,環比下降4.03%,歸母凈利潤同比增長3.59%,環比則下降11.12%。

  從營收構成來看,北京銀行營收約八成依靠利息凈收入。去年前三季度的凈利息收入和非利息收入均出現了同比下滑。報告顯示,前三季度,該行利息凈收入由2022年的390億元下降到2023年的375.45億元,手續費及傭金凈收入由57.49億元下降到33.58億元。

  業績增利不增收。去年前三季度,北京銀行的營業總支出由2022年的298.91億元壓縮至2023年的271.35億元,而壓縮最大的當屬資產減值損失,由171.17億元壓縮至126.05億元。

  北京銀行的業務及管理費不降反增,由2022年前三季度的121.72億元增加至2023年同期的139.15億元。

  不良貸款率居高不下

  在資產質量方面,北京銀行不良貸款率偏高。截止去年三季度,北京銀行貸款規模1.99萬億元、不良貸款率1.33%,其不良貸款規模高達265億元,位居城商行第一,比位居第二的上海銀行的165億元高出100億元。

  近年來,北京銀行不良貸款率不斷攀升,2017年-2022年,不良貸款率分別為1.24%、1.46%、1.41%、1.57%、1.44%、1.43%。2022年,1.43%的不良貸款率在6家營收300億元以上的城商行中排名第一,在17家上市城商行中也位居前列。去年三季度末,不良貸款率為1.33%,雖然有所下降,但下降幅度不大。

  為改善不良貸款率,北京銀行的重組貸款規模還在快速上升。財報顯示,2023年上半年北京銀行的重組貸款余額為185.25億元,比期初增加了74.57億元。北京銀行解釋稱,是由于延期還本付息政策到期后,相關業務納入重組貸款統計所致。

  重組貸款是對原來借款人不能按期歸還的貸款進行調整,通過延長貸款期限、借新還舊和轉化等方式來重組貸款。銀行把不良資產放在關注貸款和重組貸款中,以改善不良率。

  在業內看來,重組貸款占比升高,意味著資產質量潛在風險被有意隱藏。

  為改善業績頹勢和資產質量,北京銀行進行換帥、轉型等一系列舉措。2022年3月,原董事長張東寧退休,霍學文“空降”北京銀行,擔任董事長。

  換帥之后,北京銀行瞄準個貸、零售業務,將零售業務作為穿越周期的“壓艙石”和升級“動力源”,堅持前瞻布局、系統謀劃、整體推進零售轉型。

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